Впервые с 2020 года спрос на ипотеку начал сокращаться

Спрoс нa ипoтeку в Рoссии нaчaл сoкрaщaться в III квaртaлe 2021 гoдa – впeрвыe сo врeмeн пaндeмии, нo в цeлoм oн oстaeтся высoким, считaют aнaлитики «Мeтриум», oснoвывaясь нa свeжиx дaнныx Цeнтрoбaнкa Рoссии. Зaвeршeниe прoгрaммы субсидирoвaния ипoтeки спрoвoцирoвaлo пaдeниe выдaчи в июлe нa 2%, a в сeнтябрe – нa 21%.

Итoги 9 мeсяцeв 2021 гoдa нa рынкe ипoтeки в Рoссии

*Срeднeвзвeшeннaя стaвкa пo выдaнным в тeчeниe мeсяцa крeдитaм нa кoнeц пeриoдa (зa сeнтябрь) сooтвeтствующeгo гoдa
Истoчник: «Мeтриум» пo дaнным ЦБ РФ

Спрoс нa крeдит снизился изо-зa oгрaничeния гoссубсидий ипoтeки
С янвaря пo сeнтябрь 2021 гoдa рoссийскиe бaнки выдaли рoссиянaм 1,4 млн ипoтeчныx крeдитoв нa сумму 4 трлн рублeй в целях пoкупки втoричнoгo и стрoящeгoся жилья. Пo срaвнeнию с aнaлoгичным пeриoдoм 2020 гoдa кoличeствo крeдитoв увeличилoсь нa 27%, a иx дeнeжный oбъeм – нa 50%.

Обаче квартальная динамика была не в такой мере позитивной. В III квартале россияне заняли у банков нате покупку жилья 460 тыс. кредитов бери сумму 1,35 трлн рублей. В кругу тем, в аналогичный период 2021 лета банки выдали 499 тыс. кредитов держи 1,26 трлн рублей. Таким образом, состав выданной ипотеки в III квартале по сравнению с тем а периодом 2020 года уменьшилось в 8%.

Активность заемщиков сократилась из-следовать ограничения программы господдержки ипотеки нате новостройки. С июля государство субсидирует ставки по части кредитам, не превышающим 3 млн рублей. Льготные фонд остались доступны в рамках семейной ипотеки, в таком разе как основная часть покупателей в настоящий момент может взять кредит только сверху рыночных условиях, по которым чипок заметно выше.

Если еще в июне 2021 лета российские банки выдали на 54% с походом кредитов, чем в июне 2020 возраст, то в июле только на 4% боле, чем в июле 2020 года. В августе миллиард выданных кредитов в годовом выражении уменьшилось нате 2%, а в сентябре – на 21%.

Серединный размер кредита за год увеличился для 19%
В сентябре россияне в среднем занимали у банков бери покупку жилья 3,02 млн рублей, посередине тем в декабре прошлого года им в достаточной мере было 2,65 млн рублей, а в сентябре 2020 годы – 2,53 млн рублей. Таким образом, вслед за прошедшие 12 месяцев средняя общее число кредита на покупку жилья увеличилась сверху полмиллиона рублей или на 19%.

Сие стало следствием роста цен получи жилье, прежде всего на новостройки. (на)столь(ко), по данным компании «Метриум», в Москве средняя тариф квадратного метра в массовых новостройках выросла со 190 тыс. рублей в сентябре 2020 годы до 257 тыс. рублей в сентябре 2021 лета (на 35%), в новых домах коммерция-класса за тот же навигация со 276 тыс. рублей поперед 384 тыс. рублей (на 39%). Получай вторичном рынке жилья рост средней стоимости квадрата оценивается в 25-30%.

В изм года рост цен не был большим препятствием ради покупателей жилья, привлекающих кредит, приближенно как в этот период ставки ровно по ипотеке снижались. Так, в сентябре 2020 годы, по данным «Дом.рф», средневзвешенная ориентация на первичном рынке составила 5,93% годовых, а получай вторичном – 8,10%. По данным ЦБ РФ, объединяющим идиопатический. Ant. конечный и вторичный рынок жилья, в сентябре 2020 лета банки выдавали кредит в среднем лещадь 7,32% годовых, тогда как в сентябре 2021 годы – под 7,7%. По уточненной информации «Караулка.рф», в конце сентября 15 крупнейших банков России предлагали ипотеку получи новостройки под 8,35% годовых, а для вторичном рынке – под 8,54% годовых.

Таким образом, ставки в области ипотеке быстро повышаются после внушительного годового роста цен получи и распишись жилье. Из-за этого российские заемщики увеличивают момент кредита, чтобы снизить до приемлемого уровня размер ежемесячного платежа. По мнению данным ЦБ, полученные в сентябре 2021 возраст кредиты (на первичном и вторичном рынках) россияне собираются задавить за 20,6 лет, тогда делать за скольких год назад они полагали поквитаться с банками за 18,3 лет. В ведь же время по кредитам единственно на первичном рынке также увеличился эра кредитования: сейчас он составляет 21,1 полет, тогда как в сентябре 2020 возраст достаточно было 18,6 лет.

Судьбина кредитов для дольщиков снизилась после минимума
Наиболее яркими последствия фактической отмены программы субсидирования ипотеки были возьми рынке кредитов для дольщиков. С января вдоль сентябрь участники долевого строительства в России заняли у банков 339 тыс. кредитов бери сумму 1,3 трлн рублей. Ровно по сравнению с аналогичным периодом 2020 годы количество ипотек под договоры долевого участия увеличилось в 3%, а их денежный объем – получай 33%.
Положительную динамику обеспечили I и II кварталы, о ту пору как в III квартале произошел обвал числа ипотечных сделок. В III квартале банки выдали 98 тыс. ипотечных кредитов лещадь залог прав дольщика, тогда точь в точь в тот же квартал 2020 лета – 155 тыс., в III квартале 2019 возраст – 82 тыс., в III квартале 2018 годы – 97 тыс., в III квартале 2017 годы – 82 тыс. Таким образом, в целом нехватка остался на высоком уровне, только заметно снизился по сравнению с ажиотажем 2020 лета. В июле количество ипотечных сделок получи рынке строящегося жилья сократилось в годовом выражении получи 42%, в августе – на 36%, в сентябре – для 33%.

Доля ипотечных кредитов на внимание в долевом строительстве в общем объеме кредитования снизилась вплоть до исторического минимума. В сентябре 2021 возраст только 24% выданных в России кредитов предназначались дольщикам, тут-то как в сентябре 2020 года – 30%. Изливающийс показатель – самый низкий, в соответствии с меньшей мере, с 2016 года.

Для того долевого строительства нужно на 900 тыс. рублей лишше, чем год назад
Привлекающим средство для покупки квартиры в строящемся доме в сентябре 2021 возраст нужно 4,05 млн рублей, почему почти на 900 тыс. рублей вяще, чем в сентябре 2020 года. Позднее заемщикам было достаточно 3,19 млн рублей. Таким образом, нич размер кредита за год увеличился для 27%, что сопоставимо с тем, как выросли цены на новостройки в стране вслед этот же период.

Средневзвешенная пароли по ипотеке на рынке долевого строительства присутствие этом составила в сентябре, по данным ЦБ РФ, 6,24%. В сентябре 2020 возраст она достигала 5,82% годовых.

«Упадок активности на ипотечном рынке было совсем ожидаемым, – комментирует Надежда Коркка, хозяйничающий партнёр компании «Метриум» (дольщик партнерской сети CBRE). – Вырост ставок по кредитам совпал со значительным увеличением цен бери первичное и вторичное жилье. Однако да мы с тобой наблюдаем, что в целом спрос сохранился получай высоком уровне. Да, мы сейчас не видим ажиотажа 2020 лета, когда начала работать программа субсидирования ипотеки, да и обвал сделок не произошло. В III квартале цифра выданных ипотечных кредитов осталось нате исторически высоком уровне, не считая 2020 лета. Это значит, что в целом клиентура. Ant. продавцы адаптировались и к новому уровню стоимости жилья и заемных средств получи его покупку».

Источник: Метриум